藍鯨新聞1月9日訊（記者陳曉娟）2025年，保險業(yè)繼續(xù)延續(xù)“嚴監(jiān)管”態(tài)勢。記者不完全統(tǒng)計，2025年，監(jiān)管針對保險業(yè)開出約2300張罰單，罰款總額累計約4.07億元。主要涉及給予合同以外利益、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金等違規(guī)行為。從處罰金額來看，大額罰單頻現(xiàn)，人保財險、泰康在線領(lǐng)千萬級罰單，大地財險、北大方正人壽、天安財險等機構(gòu)亦被罰超過200萬元。

　　此外，伴隨著監(jiān)管問責機制的持續(xù)細化與強化，“雙罰制”成為常態(tài)，個人處罰力度加碼。記者梳理統(tǒng)計，年內(nèi)約警告2268人次，罰款2239人次，處罰金額累計8376萬元，取消任職資格共計21人次，禁止從事保險業(yè)共計119人次，其中49人被終身禁入保險行業(yè)，行業(yè)合規(guī)監(jiān)管正邁向重質(zhì)效、嚴問責階段。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，當前監(jiān)管不僅注重處罰的覆蓋面，更側(cè)重于針對核心經(jīng)營主體與重點違規(guī)領(lǐng)域的深度打擊，通過高額罰金倒逼機構(gòu)和管理層摒棄粗放式經(jīng)營，強化合規(guī)意識。

　　2300余張罰單合計罰沒超4億

　　藍鯨新聞記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年，監(jiān)管針對保險業(yè)開出約2300張罰單，涉及保險公司及分支機構(gòu)約1381家，責任人約2364人次，罰款總額累計約4.07億元。對比2024年數(shù)據(jù)，罰單數(shù)量有所下降，但罰沒總額大幅攀升。

　　從罰單分布主體來看，財險公司領(lǐng)1018張罰單，占罰單總數(shù)的43.9%；壽險公司領(lǐng)968張罰單，占比41.74%；剩余罰單被部分保險資管公司、保險中介領(lǐng)走。

（圖片來源：藍鯨新聞記者制表）

　　北京排排網(wǎng)保險代理有限公司深圳分公司產(chǎn)品經(jīng)理蘇曉天在接受藍鯨新聞記者采訪時指出，2025年罰單數(shù)量“量減價升”的結(jié)構(gòu)性變化，揭示了監(jiān)管層嚴厲執(zhí)法、精準監(jiān)管的鮮明導(dǎo)向，從廣覆蓋向重質(zhì)效、嚴問責轉(zhuǎn)變，“當前監(jiān)管不僅注重處罰的覆蓋面，更側(cè)重于針對核心經(jīng)營主體與重點違規(guī)領(lǐng)域的深度打擊，通過高額罰金這一強有力的經(jīng)濟杠桿倒逼機構(gòu)摒棄粗放式經(jīng)營。”

　　處罰事由方面，給予合同以外利益、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金是“重災(zāi)區(qū)”，而虛列費用、未按規(guī)定使用保險條款或費率等問題亦頻繁被監(jiān)管點名。

　　蘇曉天認為，違規(guī)頑疾屢禁不止的核心根源在于部分機構(gòu)尤其是頭部機構(gòu)未能擺脫“重規(guī)模、輕合規(guī)”的粗放經(jīng)營慣性，在激烈的市場競爭與短期業(yè)績考核壓力下，通過虛假財務(wù)數(shù)據(jù)粉飾報表、套取資金以維持業(yè)務(wù)增速或進行不正當利益輸送。這種“飲鴆止渴”的行為不僅嚴重擾亂了正常的市場秩序，導(dǎo)致風險定價失真，更從根本上侵蝕了行業(yè)的償付能力基礎(chǔ)；對消費者而言，不僅直接損害了其知情權(quán)與公平交易權(quán)，更可能因機構(gòu)合規(guī)漏洞導(dǎo)致保險服務(wù)縮水，進而引發(fā)系統(tǒng)性信任危機，危害行業(yè)的長遠健康發(fā)展。

　　從罰單金額來看，2025年保險業(yè)大額罰單頻現(xiàn)，數(shù)十家機構(gòu)被處以百萬級罰款，譬如大地財險、泰康人壽、北大方正人壽、天安財險等多家險企收到超200萬元罰單。其中，兩家機構(gòu)的罰沒金額突破千萬元。

　　2月8日，金融監(jiān)管總局開出罰單，人保財險及相關(guān)責任人因多項違法違規(guī)行為領(lǐng)罰，包括因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的車險、農(nóng)險、保證保險條款費率，相關(guān)報告、文件等內(nèi)容不真實、不準確，未按規(guī)定辦理再保險業(yè)務(wù)等。為此，人保財險總公司被罰款430萬元，分支機構(gòu)被罰款685萬元，合計被罰沒1115萬元；27名相關(guān)責任人被警告并罰款184萬元。

　　同日，泰康在線因未嚴格執(zhí)行條款費率，無資質(zhì)代理銷售壽險公司保險產(chǎn)品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等違規(guī)行為，被罰款823.36萬元，莊閑和沒收違法所得210.36萬元，罰沒合計1033.71萬元；12名責任人員被警告，并處以罰款共計131萬元。

　　7月，中國太保旗下財險、壽險兩家子公司及相關(guān)責任人同日領(lǐng)罰，合計被罰1074萬元。太保財險因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款、費率，投保信息管理不規(guī)范，報送的報告、數(shù)據(jù)不準確等違法違規(guī)行為，總公司被警告并罰款472萬元，安徽分公司、河南分公司分別被罰30萬元和50萬元，16名直接責任人因負有管理職責，被處以警告及合計99萬元罰款。太保壽險因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款、費率，給予投保人合同約定以外的利益，報送的報告、數(shù)據(jù)不準確等，被處以警告及353萬元罰款，9名責任人被追責，罰款總額達70萬元。

　　此外，陽光財險、易安財險、新華保險、三峽人壽、利寶保險、前海聯(lián)合財險、華安財險、平安財險、國任財險等均出現(xiàn)單張罰單超百萬的情況。

　　“雙罰制”成為常態(tài)，49人遭終身禁業(yè)

　　近年來，保險行業(yè)對個人的處罰力度逐漸加大，強調(diào)“問責到人”，“雙罰制”成為常態(tài)。

　　記者不完全統(tǒng)計，在對個人的處罰決定中，警告2268人次，罰款2239人次，處罰金額累計8376.35萬元，取消任職資格共計21人次，禁止從事保險業(yè)共計119人次。其中不乏頂格處罰，至少49人被終身禁入保險行業(yè)。

　　從被罰事由來看，詐騙、合同詐騙、欺騙投保人作為嚴重侵犯消費者權(quán)益的行為，成為被處以頂格處罰的重點情形。例如，時任平安人壽上海分公司代理人的鹿永來因集資詐騙被終身禁業(yè)；時任安誠財險巫山支公司農(nóng)險業(yè)務(wù)員葉茂對不具有保險利益的保險標的承保并理賠，被終身禁業(yè)等。

（圖片來源：藍鯨新聞記者制表）

　　此外，“明天系”險企的清算也成為業(yè)內(nèi)熱議焦點，易安財險、天安財險、天安人壽、華夏人壽陸續(xù)領(lǐng)罰，其中，天安財險、天安人壽、華夏人壽均被吊銷業(yè)務(wù)許可證，多名原高管被罰款并遭終身禁業(yè)。

　　以天安人壽為例，公司因治理報告不真實，董事盡職報告存在不實聲明，薪酬管理報告不真實，高管在未取得任職資格的情況下履行職責，違規(guī)將投資資產(chǎn)用于擔保或提供貸款，違規(guī)通過關(guān)聯(lián)交易向?qū)嶋H控制人輸送利益等違法違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證。原天安人壽董事長王偉、原總經(jīng)理吉喆、原董事會秘書張璐被終身禁止進入保險業(yè)；原副總經(jīng)理陳玉龍被禁止進入保險業(yè)10年；原投資負責人崔勇被禁止進入保險業(yè)5年；原財務(wù)負責人唐寧、原合規(guī)負責人趙曉強、劉勇、陳頎被禁止進入保險業(yè)3年。

　　蘇曉天認為，“雙罰制”力度的加大，特別是對關(guān)鍵崗位人員實施終身禁業(yè)等頂格處罰，有力扭轉(zhuǎn)了過往“重機構(gòu)輕個人”“違規(guī)成本過低”的局面，能夠直接刺痛從業(yè)者的職業(yè)核心利益，從而形成極強的現(xiàn)實震懾力，促使高管與一線人員加強合規(guī)。

　　其指出，在落地執(zhí)行中，監(jiān)管仍面臨責任認定鏈條復(fù)雜、集體決策與個人責任邊界模糊等挑戰(zhàn)，特別是在大型層級機構(gòu)中，精準追溯最終決策者與執(zhí)行者難度較大，此外還需解決跨機構(gòu)信息不對稱問題，防止被禁業(yè)人員“改頭換面”再次流入市場，以確保震懾效果的持續(xù)性。

　　“面對強監(jiān)管和高頻違規(guī)問題，保險機構(gòu)應(yīng)當把合規(guī)作為經(jīng)營的基礎(chǔ)，利用技術(shù)手段實時監(jiān)控資金和數(shù)據(jù)，從制度制定、流程執(zhí)行到績效考核等環(huán)節(jié)進行全面控制。針對不同機構(gòu)的特點，整改策略應(yīng)有所區(qū)分：大型機構(gòu)由于管理鏈條長，總部需要加強對分支機構(gòu)的直接管控和審計，防止下級為了業(yè)績而違規(guī)操作；中小機構(gòu)則不應(yīng)盲目擴大規(guī)模或模仿激進做法，而是要專注于完善基礎(chǔ)管理，嚴格遵守基本規(guī)則，在穩(wěn)健經(jīng)營中尋求生存和發(fā)展?！碧K曉天建議。