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步入2026年,險(xiǎn)企“瘦身”行動仍在持續(xù)進(jìn)行。
據(jù)上海證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),截至1月9日,新疆、吉林、重慶等轄區(qū)監(jiān)管部門發(fā)布同意保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的批復(fù),涉及中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等約10家保險(xiǎn)公司,共撤銷超40多家分支機(jī)構(gòu)。
在業(yè)內(nèi)人士看來,保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)與加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型并行,可以降低運(yùn)營成本、優(yōu)化資源配置、提升服務(wù)能力,讓消費(fèi)者享受高效、便捷的數(shù)字化服務(wù)。但對于部分存在“數(shù)字鴻溝”的消費(fèi)者而言,如何保障這些消費(fèi)者的服務(wù)品質(zhì)也是險(xiǎn)企應(yīng)該思考的問題。
險(xiǎn)企四級機(jī)構(gòu)被密集“關(guān)停”
2026年開年以來,新疆、吉林、重慶、江西等地監(jiān)管部門發(fā)布批復(fù),同意轄內(nèi)部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)撤銷分公司、支公司、營銷服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)。
具體來看:涉及中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽光人壽、太保壽險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)等約10家保險(xiǎn)公司的40多家分支機(jī)構(gòu);其中支公司和營銷服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)被撤銷最多,占比超九成。
{jz:field.toptypename/}據(jù)記者了解,我國保險(xiǎn)公司大體可分為四級,一級機(jī)構(gòu)是總公司,二級機(jī)構(gòu)是省級分公司,三級機(jī)構(gòu)是中心支公司,四級機(jī)構(gòu)包括支公司、營銷服務(wù)部或業(yè)務(wù)部等。其中,四級機(jī)構(gòu)是與客戶接觸并提供服務(wù)的“第一線”,也被視為保險(xiǎn)服務(wù)供給的“毛細(xì)血管”。
近年來,保險(xiǎn)公司“關(guān)停”分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為行業(yè)“瘦身”的常態(tài)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),自2021年以來,平均每年都有上千家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)被撤銷。
保險(xiǎn)公司不斷撤銷分支機(jī)構(gòu)在上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表中亦有體現(xiàn)。中國人壽披露數(shù)據(jù)顯示,截至2025年6月末,該公司擁有分支機(jī)構(gòu)(含省級分公司、地市分公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部)約1.8萬個(gè),較2020年末減少約1000個(gè)。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對記者表示,保險(xiǎn)公司撤銷的分支機(jī)構(gòu)集中在營銷服務(wù)部等基層機(jī)構(gòu),不涉及省級分公司等。主要源于數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和成本控制需求,險(xiǎn)企通過線上渠道替代部分物理網(wǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)降本增效。同時(shí),監(jiān)管部門引導(dǎo)行業(yè)優(yōu)化布局,淘汰低效分支機(jī)構(gòu),推動高質(zhì)量發(fā)展。
線上購險(xiǎn)成為大趨勢
隨著消費(fèi)者對線上購險(xiǎn)的接受度提高,以及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展,莊閑和游戲保險(xiǎn)公司持續(xù)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,線上投保、理賠、定損等技術(shù)日益成熟,撤銷傳統(tǒng)運(yùn)營成本高的線下機(jī)構(gòu),已經(jīng)成為機(jī)構(gòu)降本增效的關(guān)鍵舉措。
“近年來,險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)大規(guī)模關(guān)閉主要源于行業(yè)降本增效與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重驅(qū)動。”北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘嬖V記者,隨著市場競爭加劇及“報(bào)行合一”等監(jiān)管政策的深化,傳統(tǒng)依靠鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)張的模式難以為繼,高昂的固定運(yùn)營成本與低效產(chǎn)出之間的矛盾日益凸顯,促使險(xiǎn)企主動剝離虧損或冗余的線下網(wǎng)點(diǎn)。
“移動互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的普及也使得保險(xiǎn)銷售與服務(wù)流程線上化成為可能,客戶消費(fèi)習(xí)慣的改變,也倒逼險(xiǎn)企從單純依靠龐大的銷售團(tuán)隊(duì)規(guī)模和大量鋪設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的粗放模式,向精細(xì)化運(yùn)營、數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型,以實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。”楊帆說。
“數(shù)字鴻溝”等問題需關(guān)注
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)有利也有弊,應(yīng)該做好降本增效與保障服務(wù)供給的平衡。
中國社會科學(xué)院研究員王向楠告訴記者:撤銷分支機(jī)構(gòu)可以降低險(xiǎn)企租金、人力、管理鏈條等固定成本;但也有不利的一面,比如險(xiǎn)企直接服務(wù)的觸達(dá)能力下降,偏遠(yuǎn)地區(qū)、對數(shù)字技術(shù)掌握度低的人群獲得保險(xiǎn)服務(wù)的成本增加。
銀發(fā)群體是“數(shù)字鴻溝”的主要群體,特別是一些縣域老人對互聯(lián)網(wǎng)接觸較少,如果分支機(jī)構(gòu)大范圍撤銷將給其享受保險(xiǎn)服務(wù)帶來不便。“銀發(fā)群體確實(shí)存在‘?dāng)?shù)字鴻溝’問題。險(xiǎn)企需重視線下與線上服務(wù)融合,保障老年人等群體權(quán)益,確保保險(xiǎn)服務(wù)的普惠性。”龍格說。
楊帆建議,未來,險(xiǎn)企可以通過強(qiáng)化代理人上門服務(wù)、鋪設(shè)自助機(jī)具、優(yōu)化電話熱線等方式,將服務(wù)延伸至社區(qū)和家庭,利用科技賦能而非替代人工交互,確保這部分群體依然能通過觸手可及的渠道獲得同等質(zhì)量的保險(xiǎn)保障與服務(wù)體驗(yàn)。
“險(xiǎn)企還應(yīng)該重塑線下服務(wù)隊(duì)伍,將柜面人員轉(zhuǎn)化為流動的服務(wù)專員,提供預(yù)約上門、遠(yuǎn)程視頻指導(dǎo)等主動服務(wù),深入社區(qū)開展金融知識普及。”楊帆說,此外,可以建立優(yōu)先接入的人工客服體系,確保銀發(fā)及數(shù)字化弱勢群體在遇到困難時(shí)能第一時(shí)間獲得人工幫助,從而構(gòu)建線上線下一體化、無差別的包容性服務(wù)生態(tài)。